交行新董事長上任后首份年報公開,金融科技布局進入“白熱化”階段

3月27日晚間,交行發布2019年度業績,這也是任德奇執掌交行后公開的首份年度業績答卷。

3月27日,“百年老店”交通銀行舉行2019年業績發布會(電話會議),年報顯示,交行2019年表現穩中有升。截至2019年末,交行資產規模達9.91萬億元,較上年末增長3.93%;營業收入2324.72億元,同比增長9.32%;實現歸母凈利潤772.81億元,同比增長4.96%;不良貸款率較年初下降0.02%至1.47%。

相較于已發布2019年業績情況的上市銀行,交行作為國有大行在營收方面不敵中行、工行和郵儲。而近三年來,部分指標一直有被某些股份制行趕超,2019年似乎仍未翻盤。但在各大銀行金融科技布局“白熱化”方面,交行加速投入,今年1月份也正式通過了發起成立交銀科技金融子公司的議案。

此外,交行的高層人事架構也迎來巨大變化。任德奇自2018年下半年加入交行出任行長后從去年4月起代為履職董事長。2019年底,交行公告董事會已選舉任德奇為董事長。在2019年報致辭中,任德奇也表示已于今年1月份正式接替前任董事長彭純執掌交行。除董事長、行長職務變動外,該行高管層也有較大調整,董事會成員也在更新換代。

業績穩中有升

始建于1908年的交通銀行開業已有百年,2019年該行盈利穩中有升,息差明顯改善。

業績報告顯示,截止2019年末,交行資產規模達9.91萬億元,較上年末增長3.93%;營業收入2324.72億元,同比增長9.32%;實現歸母凈利潤772.81億元,同比增長4.96%;不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%,撥備覆蓋率171.77%。

值得一提的是,交行2019年凈利潤和凈營收增速達到近年來同期最好,息差水平穩步提高。受益于資產負債結構的持續改善,交行去年全年凈利息收益率達1.58%,同比提升7個基點,帶動利息凈收入實現10.06%的增長,增速較2018年提升5.23個百分點,成為拉動盈利增長的主要因素。

資產質量方面,交行表現依舊平穩。2019年末不良貸款率1.47%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款率較上年末下降0.13個百分點;撥備覆蓋率171.77%,核心一級資本充足率有11.22%,一級資本充足率12.85%,資本充足率達14.83。

回顧2018年,單從營收和凈利潤方面來看,交行似乎成為彼時五大國有銀行中的“掉隊者”, 當年以營收2126.54億元、凈利為736.3億元在其中墊底。

而據銀保監會2019年2月中旬發布的銀行金融機構法人名單顯示,國有大行新增郵儲銀行一席之地。對比目前已發布的大行2019業績情況,交行無論是在資產規模、總營收還是不良貸款率方面仍位于工行、中行和郵儲銀行之下。

難以忽略的還有近年來股份行趕超勁頭。2016年至2018年間,交行在歸母凈利潤增速方面被興業和招行連年超過。而從目前已經披露的業績報告看,交行2019年似乎仍未逆勢翻盤。與招行相比,交行2019年歸母凈利潤少155.86億元,同期營業收入與其相差372.31億元。

盡管近些年來,交行部分指標落后于某些股份行,但在新掌門人執掌下已交出一份不錯的成績單,而在推動金融科技業務方面,交行正在蓄力。

金融科技布局“白熱化”

在已經披露的多份上市銀行年報中,“金融科技”的字眼出現十分頻繁,業內對于布局金融科技的緊迫感撲面而來。交行也首次在年報里面提到了App經營等策略,去年年內其個人手機銀行APP 和“買單吧”兩大APP月度活躍客戶 (MAU)近4800萬戶。

據了解,2020年1月16日,交行董事會已審議批準《關于發起設立交銀金融科技有限公司的議案》,交行方面出資6億元發起成立交銀金科,主營業務包括融信息科技、軟件等科技領域內的技術開發、咨詢、服務、轉讓,以及接受金融機構委托從事金融信息技術外包等。

在2019年業績發布會上,交行董事長任德奇也頻頻提到“金融科技”、“科技賦能”等字眼,副行長郭莽更是在會上直言,金融科技將是商業銀行的核心競爭力,要將金融科技從支撐發展變為引領發展。

實際上,從已發布的銀行年報來看,各大銀行正加緊布局金融科技。

據年報信息,招行2019年其信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,占該行營業收入的3.72%,同時宣布自2020年起,提升金融科技創新基金預算比例。平安銀行2019年科技人員已超7500人,同比增長超34%,而2019年該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%,其中用于創新性研究與應用的科技投入10.91億元。

交行方面透露,該行全年成本收入比30.11%,同比下降1.39%,為近年來降幅最大的一年,但同期信息科技投入增長了22.94%,金融科技業務去年收入占比為2.57%。”,“一減一增”成本結構變化可以看出交行向金融科技加速布局。

任德奇也提到,IT架構轉型、IT管理架構優化、數據治理提升是交行金融科技戰略的三大重點,而科技應用投入要從在營業支出中占比5%提至約10%,金融科技人才占比也要從約5%提至10%以上。

而籌建之中的交銀金融科技有限公司無疑將在這其中扮演至關重要的角色。交行金融科技子公司的成立意味著繼建行、工行和中行之后,第四家國有大行金融科技子公司落地。與此同時,交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程,為其金融科技布局做強人才支撐。

高管人事大變動

財務表現平穩的同時,2019年交行的高層人事架構迎來巨大變化。2019年4月,供職已有23年之久的前任董事長彭純離開交行奔赴中國投資有限責任公司出任黨委書記、董事長職務,交行董事長自此空缺8個月之久。

2018年下半年成為交行行長的任德奇自前任董事長彭純離職赴任中投后,便代為履行董事長。

去年年底,交行發布公告稱,該行董事會日前決議選舉任德奇為該行董事長,并委任其為董事會戰略委員會主任委員,意味著空缺許久的交行董事長終于正式迎來繼任者。任德奇在2019年報致辭中也表示,今年1月份已接替彭純正式執掌交行。

與彭純在交行體系內部成長的經歷不同,今年57歲的任德奇曾在建行供職多年,并隨后出任中行副行長,2018年8月加入交行后便一直身兼要職。而任德奇出任董事長之后,交行行長一職暫時出現空缺,目前暫由任德奇代為履職。

除董事長、行長職務變動外,高層也有較大調整,原副行長吳偉離任,呂家進、殷久勇先后加入高管團隊。另外,董事會成員也有換代,因任期屆滿或工作調整等原因,王冬勝、吳偉、黃碧娟、劉寒星、羅明德和于永順先后離任,陳紹宗、宋洪軍、陳俊奎和石磊盟新加盟。

此外,交行高級管理層也發生了較大調整,原副行長吳偉離任就職山西省副省長,呂家進、殷久勇加入團隊。在發布2019年業績報告當日,交行港股公告稱,周萬阜獲聘任為該行副行長及張輝獲聘任為該行首席風險官。

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