2019互聯網人身保險市場規模保費1857.7億,同比漲55.7%恢復正增長

當前,互聯網的流量紅利正在逐漸消退,除規模保費排名前列的公司可依靠其母行或集團龐大的客戶資源外,其他經營互聯網業務的人身險公司借助第三方平臺的獲客成本越來越高。

近日,中保協對外發布2019年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告,根據62家開展互聯網業務的人身險公司提供的 2019年經營數據,從保費規模、經營主體、產品類型等方面分析了2019年互聯網人身保險市場整體運行情況。

2019互聯網人身保險規模保費恢復正增長,第三方平臺優勢明顯

總體來看,2019年互聯網人身保險市場發展良好,經營主體保持穩定,經過近兩年的調整,互聯網人身保險規模保費恢復正增長,全年累計實現規模保費1857.7億元,較2018年同比增長55.7%。

從各公司年度規模保費來看,2019年開展互聯網人身保險業務的公司中,國華人壽以累計379.8億元的規模保費位列首位。此外,規模保費排名前十的公司還有:中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽、平安人壽、中國人壽、弘康人壽、人保健康、農銀人壽和人保壽險,前十家公司累計實現規模保費1624.8億元,占互聯網人身保險總規模保費的87.5%,行業集中程度較高。規模保費排名前列的中資保險公司和銀行系保險公司占比較大。

從業務增速的角度看,2019年有39家公司的互聯網人身保險業務實現不同程度的正增長,增長幅度最大的為英大泰和人壽,其規模保費較2018年同比增長700多倍,此外,中小壽險公司的互聯網人身險業務正在加速增長。

渠道方面,2019年互聯網人身保險的渠道經營模式仍然呈現以第三方平臺(渠道)合作為主,公司自營平臺(官網)為輔的發展格局,第三方平臺優勢明顯。據統計,61家公司與第三方平臺合作開展互聯網業務經營,51家公司通過公司自營平臺展開經營,50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式,整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實現規模保費1619.8億元,較2018年同比增長63.3%,占互聯網人身保險總規模保費的 87.2%;通過自營平臺累計實現規模保費237.9億元,同比增長18.2%,占總規模保費的12.8%。

從產品結構來看,2019年互聯網人身保險業務結構持續調整,除意外險出現下滑外,壽險、年金保險和健康險均實現不同程度增長,其中健康險增幅最大。壽險仍為互聯網人身保險業務的主力險種,全年累計實現規模保費1212.4億元,同比增長79.5%,在互聯網人身保險總規模保費中的占比達65.3%,同比增長8.7個百分點;年金保險成為第二大險種,累計實現規模保費353.2億元,同比增長4.5%,在互聯網人身保險中占比為19%,同比下滑9.3個百分點;健康險累計實現規模保費236億元,同比增長92%,在互聯網人身保險中的比重繼續提升,達到12.7%,同比增長2.4個百分點。意外險累計實現規模保費56.1億元,同比下滑1.8%。

在整個保險行業加速回歸保險保障本源的大背景下,互聯網健康險實現連續5年穩定快速增長趨勢。其中,費用報銷型醫療保險依然是互聯網健康險市場的主力險種,2019年累計實現規模保費144.7億元,較2018年同比增長126%,占比 61.3%;重大疾病保險累計實現規模保費54.4億元,同比增長60.7%;另外,護理保險雖占比較小,但其增速最快,較2018年增長近70倍。

互聯網紅利逐步消退,互聯網人身保險市場競爭激烈

當前,互聯網保險監管政策進一步明晰,互聯網人身保險規模保費再上新高,業務結構持續調整,長期保障型業務快速發展,各人身險公司積極調整產品業務結構,加大力度推進發展長期儲蓄型和保障型保險,長期保障型產品也逐漸被作為重點發展方向。

與此同時,互聯網紅利逐步消退,互聯網人身保險市場競爭激烈。一方面,隨著網絡用戶規模乃至整體網民數量增長率下降,互聯網的流量紅利正在逐漸消退,除規模保費排名前列的公司可依靠其母行或集團龐大的客戶資源外,其他經營互聯網業務的人身險公司借助第三方平臺的獲客成本越來越高。另一方面,隨著保險行業加速回歸保障本源及客戶保險意識的逐步提升,消費者對長期保障型產品的需求日益增加,但目前互聯網人身保險產品仍過于單一,醫療險、重疾險等健康保險產品的同質化問題仍未得到有效解決,價格戰仍是互聯網人身保險市場競爭的一種主要手段,互聯網人身保險市場競爭激烈局面仍會持續。

中保協指出,2020年突發的新冠疫情對線下傳統銷售模式帶來不小的沖擊,各保險公司利用科技賦能,加速布局線上保險服務,推動“線上+線下”融合,提升客戶體驗,可能為互聯網保險帶來新的更大的發展機會。(藍鯨保險 李丹萍 [email protected]

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