眾安“科技派”掌舵者姜興首考:內外賦能含金量提升,科技輸出收入2.7億

“科技派”掌門人姜興上任后,眾安保險科技含量有何變化?

3月23日,眾安保險2019年成績單出爐。數據顯示,2019年,眾安保險實現總保費146.296億元,同比增長30%;綜合成本率持續改善,最新數據為113.3%,同比下降7.6%;保險業務實現盈利,凈利潤達760萬元。

作為國內首家互聯網保險公司,眾安保險與傳統保險公司相比,最大的亮點在于其不斷探索、強化“科技+保險”的融合度,挖掘、開發傳統保險產業鏈上的價值點。2019年眾安迎來“科技派”掌門人姜興,全維度科技賦能、升級后,眾安保險的科技含量有何變化,成為市場對這份最新年報中核心的關注點之一。

對內賦能有效進階

探索、挖掘、創新,離不開持續的研發投入。最新年報顯示,在眾安保險內部,工程師及技術人員占雇員總數46.8%,近“半壁江山”員工由科技人才組成,可見眾安保險對科技的投入與期待。最新數據顯示,2019年眾安保險科技研發投入也持續推高,達到9.769億元,同比增加約15%。

研發高投入背后,眾安保險2019年對內科技升級的動作之中,最大的便是核心系統“無界山”的升級。事實上,這也正是眾安保險作為互聯網保險與傳統保險公司最大的“地基”區別所在。從成立之日起,眾安保險便開始自主研發適用于互聯網環境,同時支撐海量保單的保險核心系統——無界山。

科技能持久發力賦能,關鍵在于根據運用實際進行不斷的迭代優化。2019年,眾安保險升級保險核心系統,上線“無界山2.0”。據了解,無界山2.0提供各業務線快速展業能力,新產品上線優化至1-2天,新場景合作當天就能上線,同時,升級后的核心系統可支持千億級保單規模處理。

無界山2.0的支撐,讓眾安保險線上承保、自動化理賠、全天候不間斷服務都上了一個臺階。在此基礎上,2019年眾安保險進一步加速了科技與保險產業鏈的深度融合。年報顯示,2019年,眾安車險基于視頻交互技術上線馬上賠2.0,出險后客戶拍攝視頻,后臺AI定損定費,萬元以下平均結案僅需11分6秒,同時,眾安保險全流程人力成本也節約了近37%。

同時,2019年,眾安保險打造全面數據化運營,推動流程自動化和智能化。2019年,承保和理賠自動化率分別達到99%和95%以上;將人工智能用于在線客服后,目前已覆蓋85%以上的在線客戶咨詢,節約人力成本的同時,還能促進在線服務量的成倍提升。

此外,值得關注的是,從保險業務層面來看,2019年眾安保險做了“加減法”結構優化,這也成為眾安保險綜合成本率下行的重要原因之一。同時,眾安保險拓展自有平臺發展,2019年自有平臺收入貢獻為11.14億元,達到2018年規模的5.0倍。

對于上述兩個方面,眾安保險首席執行官姜興也在業績發布會上表示,未來,將進一步加強科技的滲透。一方面,從用戶需求出發,用科技創新的產品和定價,助力精準化營銷策略,讓用戶獲得更貼心的個性化保障;另一方面,將繼續發揮人工智能、大數據、云計算等科技能力,通過自有平臺深化用戶保障意識,為用戶提供一站式的保障和增值服務,提升用戶粘性,進一步優化渠道費率。

對外輸出實現可持續

科技助力眾安保險自身全面數字化能力提升的同時,也為其技術對外輸出打下了行業樣本。年報數據顯示,2019年,眾安科技輸出實現收入2.697億元,同比增長139.9%,簽約客戶近260家。

據了解,在國內市場,眾安科技打造從保險業務生產系列、到保障系列、再到增長系列的閉環,賦能合作伙伴線上化轉型過程中,從0到1,再從1到10,不同階段下,對于產品工具和運營服務的需求。通過這種可持續化的服務模式,2019年眾安科技的保險生態客戶的產品復購率達70%以上。

可持續模式也在2019年不斷驗證。2019年,眾安科技助力橫琴人壽打造業內壽險全流程的分布式核心業務系統的基礎上,提供用戶運營平臺X-Man,建立橫琴數據化運營體系。數據顯示,憑借數字化業務支撐平臺,橫琴人壽在過去三年中,保費復合增長率超150%。

海外市場中,眾安主要輸出兩大保險科技產品——數字化保險核心系統Graphene和互聯網公司保險平臺系統Fusion。

據介紹,Graphene可以幫助保險公司一周內完成新渠道對接,1-3天完成新產品配置,并支持出單峰值3.2萬張/秒。Fusion則主要為互聯網平臺打造整體保險金融的解決方案。2019年4月,Fusion第一次在海外上線,8個月時間,Fusion累計出具保單超過400萬。

年報顯示,2019年,眾安也先后與日本前三大財險公司之一Sompo及新加坡最大綜合保險機構NTUC Income等合作,助力上述保險機構實現數字化轉型。

此外,2019年眾安與新加坡O2O平臺Grab成立合資公司GrabInsure,共同定制馬來西亞首款按日付費的互聯網商業車險,數據顯示,上線8小時就積累1萬名司機用戶。2019年,Grab生態在本公司保險及科技能力的支持下,已產生超過500萬張保單。

“未來一家保險公司的競爭本質上是科技應用水平”,正如眾安保險首席執行官姜興所言。2019年,眾安保險的科技含金量大幅提升,內部優化升級,賦能力量倍速增長,外部賦能成果不斷,并探索出可持續模板。

更重要的是,科技,有著強大的長尾效應。2020年,在科技力量的強勢驅動下,眾安保險在線優勢凸顯,呈現了加速增長勢頭,數據顯示,2020年1月1日至2020年2月29日,眾安保險實現原保費收入25.65億元,同比增長55.2%??磥?,眾安的科技優勢,正一步步加速釋放。(藍鯨保險)

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